おまとめローンを利用するメリット・デメリット

複数の債権者から借入れをしている場合、それぞれの借入れに対して利息が付いてきます。

例えばＡ社から８０万円、Ｂ社から６０万円、Ｃ社から５０万円借入れがありそれぞれの利息が年１８％だった場合、総額１９０万円の借入れをしていたとしても、年１８パーセントの利息を支払わなければなりません。

他方で、Ｘ社でおまとめローンを組み、１９０万円を借入れしてＡ社～Ｃ社を完済すると、Ｘ社の借入れは１００万円以上なので、年１５％が利息制限法上の上限利率となり、複数社から借入れをしている場合と比較して、利息が下がる可能性があります（あくまで、法律の上限の利率の議論です）。

参考リンク：日本貸金業協会・上限金利について

⑴の利息が安くなることとも関連しますが、利息が安くなる分、月々の返済金額も下がる可能性があります。

また、払う利息が安くなれば、返済した金額のうち元本に充当される金額も大きくなりますので、完済するまでに支払うトータルの金額も安くなる可能性があります。

複数社から借入れをしている場合、それぞれ異なる支払い日に返済をしなければならず、支払い日を忘れてしまって遅延損害金を支払わなければならないという事態も起こりやすくなります。

しかし、おまとめローンで借金を一本化すれば、支払い日も一本化することができますので、支払い日を忘れてしまうことも少なくなるでしょう。

おまとめローンといっても、新たに借金をすることになりますので、金融機関の審査があります。

したがって、現時点で残っている借金の金額や収入等によっては、そもそもおまとめローンを組むことができない場合もあります。

おまとめローンは、他の借金を完済することを目的としたものであり、金融機関によっては追加融資を受けることができない場合もあります。

先ほどの例のように、複数社から借金がある場合で、Ａ社、Ｂ社の返済はできたがＣ社の返済ができなかったというような場合、遅延損害金が発生するのはＣ社の元金５０万円に対してのみです。

他方で、Ｘ社からおまとめローンをした後に返済が遅れてしまうと、元金の１９０万円に対して遅延損害金がかかってきます。

遅延損害金のパーセンテージにもよりますが、おまとめローンの方が返済を遅れてしまった場合のリスクが大きい可能性があるといえます。